ianuarie 31, 2012
Admin
antreprenori, banci, business, comunicare, consultanta de specialitate, credit ipotecar, credite, finante, imobiliare, Prima casa, Romania
afaceri, banci, business, credite, criza bancara, criza financiara, finante, income, investitii, Romania, societatea civila
Noul Regulament al Bancii Nationale privind avansul minim obligatoriu de 15 la suta la creditele ipotecare intra in vigoare din 31 ianuarie, dupa ce, in 2011, Banca Centrala a modificat conditiile de acordare a creditelor pentru cumpararea unei locuinte.
‘Persoanele fizice care vor sa contracteze un credit ipotecar sau imobiliar si au veniturile in lei vor trebui sa achite un avans de minimum 15 la suta din valoarea locuintei cumparate la creditele in euro si de cel putin 40 la suta la creditele in dolari, franci elvetieni sau yeni’, potrivit noului regulament al BNR, care devine aplicabil incepand cu 31 ianuarie, la 90 de zile dupa ce a fost publicat in Monitorul Oficial din 31 octombrie 2011.
Clientii bancilor care au venituri in valuta si vor sa contracteze un imprumut imobiliar sau ipotecar vor plati un avans minim de 20 la suta din valoarea locuintei.
Noul regulament va fi aplicat de bancile comerciale diferentiat, pentru ca au trimis la date diferite normele proprii pentru aprobare la Banca Nationala.
Regulamentul prevede ca la creditele de consum perioada de creditare poate fi de maximum 5 ani, fata de 10 sau chiar 15 ani, inainte de emiterea noilor conditii de catre Banca Centrala.
Conditiile de rambursare a creditului de consum in 5 ani nu se aplica la refinantarea imprumuturilor contractate anterior, precizeaza Regulamentul.
Bancile comerciale vor fi obligate sa ia in calcul si riscurile unui scenariu negativ in evaluarea gradului maxim de indatorare al clientilor, care includ o posibila crestere a cursului de schimb cu 35,5-40,9 la suta, in functie de valuta imprumutului, o potentiala crestere a ratei dobanzii cu 0,6 puncte procentuale si posibilitatea ca veniturile clientului sa scada cu 6 la suta.
Programul Prima Casa nu intra sub incidenta noului regulament, in ceea ce priveste avansul la contractarea unui credit.
Imprumuturile in acest program vor fi acordate in continuare cu un avans de maximum 5 la suta din valoarea locuintei, fara ca valoarea acesteia sa depaseasca 57.000 de euro.
Sursa: AGERPRES
octombrie 28, 2011
Admin
banci, business, credit ipotecar, credite, economie, Euro, finante, income, profit, Romania
banci, business, economie, finante, Romania
Grupul BCR a trecut pe pierdere în trimestrul al treilea, cu un rezultat negativ de 90,5 milioane lei (circa 21 milioane euro), după ce în perioada similară a anului trecut raportase un câştig net de 6 milioane lei, iar profitul la nouă luni a scăzut de peste şapte ori, la 67,6 milioane lei.
În primele nouă luni ale anului trecut, grupul BCR a obţinut un profit net de 494,5 milioane de lei, iar în primul semestru al acestui an a raportat un profit net de 158,1 milioane de lei.
Grupul austriac Erste Bank, acţionarul majoritar al BCR, a anunţat că pierderea înregistrată pe segmentele de retail şi IMM-uri din România a crescut de la 3,3 milioane euro la finele primului semestru, la 19,4 milioane euro la sfârşitul lunii septembrie.
„Revenirea economică a avut un ritm mai lent decât ne aşteptam. Acest fapt se reflectă în evoluţia afacerilor clienţilor noştri, în veniturile acestora, în tranzacţiile pe care aceştia le efectuează cu BCR”, a declarat într-un comunicat Dominic Bruynseels, preşedinte executiv al BCR.
Formarea creditelor neperformante s-a accelerat în trimestrul trei, astfel că soldul la nivelul grupului după primele nouă luni reprezenta 20,8% din portofoliul total de credite, segmentul de corporate fiind principalul contributor la volumele nou-generate.
Provizioanele nete pentru credite şi avansuri acordate clienţilor au fost de 1,61 miliarde lei (382,5 milioane euro).
Potrivit BCR, întreprinderile mici şi mijlocii încă se confruntă cu constrângeri severe de lichiditate, iar unele companii mari au reintrat în incapacitate de plată după restructurare. Banca se aşteaptă la o revenire treptată, după accelerarea creşterii economice.
Continuare in Zf.ro
octombrie 26, 2011
Admin
banci, credit ipotecar, credit personal fara ipoteca, credite, economie, finante, Romania, tari straine
banci, business, crisis, criza bancara, criza financiara, economie, finante, Romania, societatea civila, societatea de consum, tari straine
Mai multe bănci locale sunt prinse pe picior greşit de tensiunile care macină pieţele financiare, după ce au mizat prea mult pe finanţările furnizate de băncile-mamă şi au ajuns la dezechilibre mari între creditele acordate şi depozitele atrase de la clientelă.
Cele mai mari 14 bănci locale după activele deţinute, care au împreună peste 86% din piaţă, au dat credite cu o valoare cumulată de circa 213 miliarde de lei (50 mld. euro) şi au atras de la clienţi depozite de numai 167 miliarde de lei, ceea ce înseamnă un raport credite/depozite de 127%.
Wall Street Journal scrie despre „accidentul istoric” al sistemului bancar din Europa de Est
Media la nivelul sistemului bancar era la jumătatea anului de 118%, potrivit datelor publicate de BNR. Raportul credite/depozite diferă însă în mod dramatic de la o bancă la alta, ajungând de la 64% în cazul CEC Bank la peste 550% în cazul austriecilor de la Volksbank, care au funcţionat ani de zile după modelul unui „magazin de credite” finanţat din Austria şi nu ca o bancă tradiţională care atrage depozite şi din aceşti bani acordă credite. De altfel, majoritatea băncilor străine au recurs într-o măsură mai mică sau mai mare la acest model de business local, preferând să acorde credite din resursele economisite în Occident în loc să stimuleze o piaţă locală a economisirii, iar BNR nu a avut obiecţii majore, având în vedere situaţia raportului credite/depozite.
Din Zf.ro
octombrie 18, 2011
Admin
antreprenori, atitudine, banci, credit personal fara ipoteca, credite, cultura organizationala, curs valutar, Dolar, economie, Euro, export, income, know-how, politica comerciala, societatea civila, societatea de consum, tari straine
afaceri, atitudine, attitude, banci, crisis, criza bancara, criza economica, criza financiara, economie, finante, income, investitii, know-how, Romania, societatea civila, societatea de consum, tari straine
Semnul panicii: Bancile fug cu banii la Centrala in loc sa crediteze economia
Ce face o banca cu banii pe care ii are la dispozitie? Raspunsul normal ar fi ca ii imprumuta mai departe, sa faca alti bani. Insa in aceste vremuri tulburi, bancile cu lichiditati la dispozitie aleg solutia cea mai sigura: ii tin la Banca Centrala Europeana, in loc sa crediteze economia sau pe suratele stramtorate.
Cand o banca are lichiditati, in vremuri normale, aceasta cauta sa le plaseze ori in piata financiara, ori in economia reala, in cautarea unor randamente peste costul banilor, de preferat cel putin peste rata inflatiei.
Insa, cum nu traim vremuri normale, panica din Europa impinge institutiile financiare din Zona euro sa isi plaseze banii la BCE, pentru o dobanda de doar 0,75% pe an. Oportunitati pentru ca bancile cu bani sa castige mai mult decat aceasta dobanda minuscula exista. Ar putea sa imprumute alte banci, care nu sunt atat de fericite sa obtina usor lichiditati, la un pret pe masura. Ar putea sa acorde credite populatiei sau firmelor – economei reale – intr-o perioada in care al doilea val al recesiunii bate la usa in Europa. Asta inseamna insa risc, si foarte putini sunt dispusi sa si-l mai asume.
Un studiu al Bancii Centrale Europene publicat pe 6 octombrie arata ca in trimestrul trei al acestui an bancile au inasprit standardele de credit cu 16% pentru companiile nefinanciare si cu 18% pentru imprumuturile pentru locuinte si cu 10% pentru cele de consum. Pentru T4 se asteapta ca bancile sa dea si cum mai multa strictete bani, intarirea conditiilor fiind de 22%, 11%, respectiv 12%.
Integral in Money.ro.
octombrie 12, 2011
Admin
banci, business, credit ipotecar, credite, finante, know-how, Romania, societatea civila, societatea de consum
afaceri, banci, business, finante, Romania, societatea civila, societatea de consum
Este un merit al sectorului bancar din Romania faptul ca s-a dezvoltat exploziv, in dorinta de a se alinia standardelor lumii civilizate, astfel incat sa-i fie agreabil romanului cu bani si atractiv investitorului strain.
Fireste, dezvoltarile explozive necesita bani, dar bancile nu se pot plange. Ele incaseaza dobanzi de la doritorii de credite, comisioane pentru orice operatiune executata, venituri de pe urma schimburilor valutare, cele din propriile actiuni speculative si inca multe altele.
Banca este prea simandicoasa, pentru omul sarac
Nenorocirea este ca micul slujbas, cand vrea sa „puna de o parte” mica sa economie ramasa la sfarsitul lunii – in cazul fericit cand ii ramane -, n-are alta solutie inteleapta decat sa puna banii la ciorap, scrie Ziare.com
La banca, risca sa-i scada economiile prin comisioane, in loc sa-i creasca prin dobanda. Nu tintesc sistemul bancar, facut sa prospere, intrucat banca este o afacere si nu o institutie filantropica. Observ numai ca omul sarac n-are ce cauta la banca, daca n-a castigat cumva la loterie.
Altii nu s-au repezit sa strice si ce aveau bun
Am avut curiozitatea sa caut pe Net cam cum stau lucrurile la altii. In Franta, exista si astazi acele „casse d’epargne”, care existau si pe vremea lui Cuza Voda, cand, dupa modelul francez, s-a infiintat la noi CEC.
Aceste institutii financiare nu fiinteaza pentru marile afaceri, ca bancile. Conform site-ului, scopul lor este „sa ajute tinerii ca sa-si poata parcurge cu bine etapele vietii”.
Integral in Ziare.com
Consideratii personale: aparuse in Bucuresti o banca numita Bankcoop si m-am bucurat atunci cand a debutat pe piata bancara din Romania. Mi-am imaginat ca va fi o banca pentru omul de rand…dar n-a fost sa fie. In ianuarie 1997 deja incepuse cu probleme de solvabilitate si apoi a dat faliment, sau a fost falimentata, nu-mi amintesc exact…
Sistemul bancar actual din Romania a aparut si s-a dezvoltat sub ochii nostri. Poate ar trebui scrisa o istorie romantzata a acestuia la un moment dat. Cred ca ar fi interesant de aflat cum, unde si mai ales cand au aparut Banca Agricola, BCR, BCIT, BCIC si asa mai departe. Cum a disparut Bancorex, ex. Banca Romana de Comert Exterior. Dar unii poate nu ar dori sa se vorbeasca prea mult pe aceasta tema, sunt sigura.
septembrie 26, 2011
Admin
banci, business, comunicare, consultanta de specialitate, credite, Dolar, economie, Euro, finante, imobiliare, income, Romania
banci, business, finante, investitii, know-how, Romania, societatea de consum
Comisionul de analiza este un cost care trebuie platit chiar daca vi se respinge dosarul. La inceputurile creditarii in Romania, unele banci solicitau comisioane de analiza, iar altele nu.
Acum s-a ajuns la niste sume foarte consistente…
Din BankNews.ro:
O data cu modificarile legislative de anul trecut, bancile au trecut la solicitarea de comisioane de analiza in suma fixa, indiferent de valoarea creditului. Astfel, cu cat valoarea creditului este mai mica cu atat costul total al unui credit creste datorita comisionului platit la acordarea acestuia. De exemplu un credit de 10.000 euro pe 20 de ani cu dobanda de 6% si comision de acordare de 1.000 euro, are o dobanda DAE de 7.6%, in timp ce acelasi credit dar cu o valoare de 50.000 euro presupune o dobanda DAE de 6.44%, cu peste 1 punct procentual mai mica fata de primul caz, scrie MoneyCenter.ro
Chiar daca analiza unui credit o facem pe baza DAE (dobanda anuala efectiva) calculata pentru toata perioada derularii creditului, putem avea aceeasi dobanda DAE in cazul unui credit cu dobanda mai mica si comision de analiza sau dobanda mai mare dar fara comision de acordare. Diferenta data de comisionul de analiza mai mare apare atunci cand vom refinanta sau achita in avans acel credit.
Comisioane de pana la 3500 euro la acordare credite
Cele mai mari comisioane de analiza la acordare credite imobiliare le regasim in oferta Credit Europe Bank, unde pot ajunge la 3.500 euro daca imprumutul depaseste valoarea de 100.000 euro.
La Verida Credit avem un comision de 2.500 dolari, indiferent de valoarea creditului solicitat. In topul comisioanelor percepute la acordare regasim creditul Partener Casa Ta de la RBS Bank cu 2.700 lei sau creditul Ipotecar de la Banca Romaneasca cu un comision de 2.200 lei.
Clientii Raiffeisen Bank platesc un comision de analiza in valoare de 1.600 lei la creditul Imobiliar in moneda nationala si de 400 euro la cel in valuta.
Integral in MoneyCenter.ro
Teoretic, atunci cand o banca impune niste conditii foarte dificile de acordare a creditelor, s-ar putea trage concluzia ca nu vrea sa incurajeze imprumuturile pe credit. Atunci cand interesele bancii sunt altele, conditiile de creditare sunt deosebit de accesibile pentru clientii beneficiari.
august 30, 2011
Admin
banci, business, comunicare, credite, Dolar, economie, Euro, finante, management, Romania, tari straine
afaceri, banci, business, criza bancara, criza economica, finante, income, investitii, know-how, Romania, societatea de consum, tari straine
Din BankNews.ro
Executivii Eurobank Ergasias, a doua banca elena ca marime, s-au intalnit astazi cu cei reprezentantii Alpha Bank, a treia banca din Grecia dupa active, pentru a discuta despre posibilitatea ca grupurile sa fuzioneze, dand astfel nastere celei mai mari banci din Europa de Sud-Est. In Romania, cele doua banci sunt prezente prin Bancpost, respectiv Alpha Bank.
EFG Eurobank Ergasias SA si Alpha Bank SA, doua dintre cele mai mari banci elene, vor sa-si uneasca activitatile pentru a face fata crizei cu care se confrunta tara. Alianta dintre cele doua banci ar urma sa creeze nu numai cel mai mare creditor din Grecia, ci din intreaga regiune de sud-est a Europei. In Romania, cele doua banci sunt prezente prin Bancpost, respectiv Alpha Bank.
Daca fuziunea se va concretiza, noua institutie prezenta pe piata autohtona va ocupa locul trei in Romania, un salt impresionant fata de locurile detinute de cele doua banci (Alpha Bank – opt, iar Bancpost – noua).
Noul grup va avea active in valoare de 150 de miliarde de euro, opt milioane de clienti, peste 2.000 de filiale si depozite constituite in valoare de 80 de miliarde de euro, potrivit agentiei de stiri Bloomberg.
Integral in Adevarul.ro
august 30, 2011
Admin
banci, business, credite, economie, Euro, finante, income, info, Romania, TOP
afaceri, banci, business, criza bancara, economie, finante, income, Romania
Din Zf.ro
Per total, sistemul bancar a raportat după standarele româneşti de contabilitate în semestrul I 2011 un profit de 144 mil. lei, iar primele zece bănci au avut un câştig de 380 mil. lei. Aceasta înseamnă că piaţa este extrem de divizată, respectiv sunt bănci care raportează rezultate pozitive, în timp ce majoritatea sunt pe pierdere.
BRD, banca preluată de francezii de la SocGen acum 12 ani, conduce clasamentul băncilor cu profit. BRD, care imediat după preluare a intrat într-un proces de restructurare care a ţinut mai mulţi ani, reuşeşte să-şi valorifice cel mai bine activele şi portofoliul de credite deţinut. La jumătatea anului BRD a avut un profit de 282 mil. lei, reprezentând 73% din rezultatul bancar al primelor zece bănci din sistem şi dublu faţă de rezultatul întregului sistem bancar.
BCR, numărul unu din punctul de vedere al activelor, a raportat un profit net de 163 mil. lei la jumătatea anului. UniCredit este pe locul trei, cu 124 mil. lei, urmată de Raiffeisen, cu 103 mil. lei. Americanii de la Citi au intrat pe cinci, cu toate că din punctul de vedere al activelor se află pe locul 15.
Cine sunt şefii de bănci pe mâinile cărora se află aproape 80% din sistemul bancar
Banca Transilvania, singura instituţie de credit românească independentă din top 10, a anunţat un profit de 66 de milioane de lei. RBS, aflată pe locul 14 ca active, este pe locul 7 ca profit, iar ING, numărul 10 în sistem, este pe locul 8 ca rezultat net pozitiv.
Banca de stat Eximbank a raportat un profit de 36 mil. lei, în timp ce după active este pe locul 20. Top 10 la profit este încheiat de trei bănci care au rezultate în jurul a 10 milioane de lei – CEC Bank, OTP şi Bank of Cyprus.
De partea cealaltă, topul băncilor cu cele mai mari pierderi este condus de Volksbank – Austria (- 306 milioane de lei), Banca Românească – Grecia (- 97 de milioane de lei) şi ATE Bank – Grecia (- 81 de milioane de lei).
Un bucureştean are în medie 4.300 euro economii în bănci, de trei ori peste medie
Alpha Bank şi Bancpost, băncile cu capital elen care ocupă locurile opt şi nouă după active, au raportat la şase luni pierderi de 67 de milioane de lei, respectiv 45 de milioane de lei.
Criza a deteriorat foarte mult portofoliul de credite al băncilor, acestea fiind nevoite să facă provizioane şi astfel să mănânce din rezultatul operaţional. O parte din bănci au fost nevoite să ceară bani noi de la acţionari pentru a se încadra în normele BNR. Anul trecut, tot sistemul bancar a raportat o pierdere de 512 milioane de lei, iar anul acesta ar putea reveni pe plus odată cu îmbunătăţirea condiţiilor din economie.
august 19, 2011
Admin
antreprenori, banci, business, credite, economie, finante, income, Romania, TOP
afaceri, banci, business, comunicare, criza bancara, economie, finante, income, investitii, recesiune economica, Romania, societatea de consum
Din Zf.ro
Sistemul bancar continuă să digere efectele crizei la aproape trei ani de la izbucnirea acesteia, iar principalele 10 bănci care controlează nu mai puţin de 77,7% din totalul activelor bancare îşi văd rezultatele subţiate.
La jumătatea acestui an cele 10 bănci (BCR, BRD, Banca Transilvania, Raiffeisen, UniCredit, Volksbank, CEC Bank, Alpha Bank, Bancpost şi ING) consemnau un profit cumulat de numai 380 de milioane de lei, conform standardelor româneşti de contabilitate (RAS). Anul trecut, aceleaşi bănci aveau un profit de 573 de milioane de lei.
Din acest profit, BRD, controlată de francezii de la Société Générale de aproape 12 ani, înregistra o pondere de 74%, adică 282 mil. lei.
BRD rămâne cea mai profitabilă bancă, reuşind să-şi valorifice mai bine activele deţinute.
BCR, care este numărul unu din punctul de vedere al activelor, avea la jumătatea anului un profit în RAS de 163 mil. lei. Rezultatul cumulat al primelor zece bănci este puternic afectat de Volksbank, care a înregistrat un minus de 306 mil. lei pe semestrul I.
Urmăriţi comentariile video ale ZF privind situaţia sistemului bancar la jumătatea anului.
Banca Transilvania, controlată de un grup de antreprenori români, a reuşit să urce pe locul al treilea ca active, depăşind Raiffeisen şi CEC Bank, şi să aibă un câştig de 66 mil. lei.
Din top 10, alături de Volksbank au fost pe minus ca rezultat financiar şi Bancpost (- 45 milioane de lei) şi Alpha Bank (- 67 de milioane de lei). CEC Bank, singura bancă din top 10 deţinută de stat, a consemnat un câştig de 10 mil. lei la jumătatea anului.
Ca active bilanţiere nete, sistemul bancar a înregistrat o scădere de 1%, până la 338,9 miliarde de lei (80,7 miliarde de euro).
Cele 10 bănci mari au pierdut puţin teren, activele lor totale coborând de la 267 miliarde de lei la 263 mld. lei.
august 17, 2011
Admin
antreprenori, banci, consultanta de specialitate, credite, curs valutar, Dolar, economie, finante, know-how, politica comerciala, politica externa, Romania, UE
afaceri, banci, business, finante, Romania, societatea de consum
Politica monetara dusa de BNR permite bancilor romanesti sa ofere cele mai bune dobanzi la depozite dintre tarile membre ale Uniunii Europene motiv pentru care strainii tin in bancile locale echivalentul in lei a aproape 9 miliarde de euro, cu peste 5 miliarde de euro mai mult decat la inceputul crizei financiare
La jumatatea anului 2011, soldul total al depozitelor pe termen mediu si lung detinute de persoanele straine in Romania era de peste 8,6 miliarde de euro, cu peste 5 miliarde de euro mai mult decat la jumatatea anului 2008, arata datele BNR. Aceasta crestere nu se datoreaza insa vreunui reviriment in economia reala ci unei alte realitati: in acest moment, leul romanesc ofera cele mai bune dobanzi dintre toate monedele din Uniunea Europeana ajungand si pana la 8% in conditiile in care dobanda de politica monetara a BNR este cea mai mare din UE adica 6,25%.
Integral in Capital.ro
Older Entries
Newer Entries
Elena Niculescu 
Comentarii recente